Ventajas y desventajas del seguro médico TriTerm

Quizás haya cumplido 26 años hace poco y no se percató de la necesidad de contratar un seguro de salud después de perder la cobertura del plan de sus padres. Quizás se haya jubilado anticipadamente y necesite algo durante un par de años hasta que Medicare entre en vigor. O quizás haya comenzado hace poco a trabajar por cuenta propia, pero no está seguro de si en algún momento volverá al mundo corporativo (y su seguro de salud grupal).

Si cualquiera de estas situaciones se aplica a usted, quizás tenga una buena opción de seguro de salud: el seguro médico TriTerm, suscrito por Golden Rule Insurance Company. Esta es una forma de seguro médico a corto plazo que puede durar casi 36 meses, explica Jeff Baechle, vicepresidente de Estrategia de Productos para el Mercado Individual de UnitedHealthOne. Pero no es la mejor opción para todos. Aquí veremos algunas de las ventajas y desventajas.

Ventaja de TriTerm Medical: Tiene diversos beneficios

El seguro médico TriTerm suele ofrecer más beneficios que la mayoría de las demás formas de seguro de salud a corto plazo, explica Baechle. Estos beneficios pueden incluir:

Cobertura de algunas afecciones preexistentes. Después de que lleva un año en el plan, servicios elegibles relacionados con algunas afecciones preexistentes podrían estar cubiertos.

Beneficios para medicamentos con receta. Hay un beneficio máximo para gastos cubiertos de $5,000 por persona y por plazo para recetas para pacientes ambulatorios en la mayoría de los planes. Algunos planes también tienen precios en niveles, lo que le permite obtener muchos medicamentos con receta de Nivel 1 por un copago de apenas $25, sin deducibles.

Cuidado preventivo. Después de un período de espera de seis meses, la mayoría de los TriTerm Medical Plans incluye un beneficio de $200 por persona y por plazo para controles de bienestar y cuidado preventivo.

Visitas al consultorio médico cubiertas. Aunque depende del plan, generalmente puede esperar un copago de $50 para sus primeras cuatro visitas al médico por persona cada plazo, sin deducible.

Obtenga más información sobre qué cubren los diversos TriTerm Medical Plans.

Ventaja de TriTerm Medical: Tendrá acceso a una red con una amplia variedad de médicos y hospitales

Los TriTerm Medical Plans ofrecen acceso a casi 1.4 millones de médicos y otros profesionales de la salud, y más de 6,500 hospitales y otros centros médicos en EE. UU.

“TriTerm tiene una red amplia”, explica Baechle. “Puede proporcionar acceso hasta al 80% de todos los médicos y hospitales de un área determinada”. Si tiene TriTerm Medical, probablemente habrá una opción dentro de la red para que reciba atención en su localidad, e incluso podría ser su médico actual.

Ventaja de TriTerm Medical: Puede inscribirse en cualquier momento

Un TriTerm Medical Plan está disponible durante todo el año y su cobertura puede comenzar cinco días después de recibir su solicitud. Tendrá diversas opciones de planes y deducibles para elegir, para ayudar a cumplir con su presupuesto y satisfacer sus necesidades específicas. Los deducibles van de $2,500 a $5,000, según el plan.

Digamos que rara vez acude al médico. Podría ser una buena opción el plan Value Direct, que mantiene más bajos los costos mensuales porque elimina los beneficios de cuidado preventivo y medicamentos con receta. Pero, si tiene especialistas a los que acude con frecuencia, es preferible un plan como Copay Select Max o Direct, en los que paga un copago de $50 para las primeras cuatro visitas médicas (por persona, por plazo) y $25 por algunos medicamentos con receta de Nivel 1 sin necesidad de alcanzar antes el deducible médico.

También puede comenzar a usar los beneficios de inmediato, aunque tendrá que esperar seis meses para el cuidado preventivo. Cada persona cubierta tiene un beneficio máximo de por vida de $1 millón o $2 millones.

Ventaja de TriTerm Medical: Es económico

“Si los ingresos modificados ajustados de su grupo familiar superan los $150,000 para una familia de cuatro personas, podría no calificar para créditos fiscales en el Mercado”, explica Baechle. Señala que en estos casos puede resultar más económico elegir un TriTerm Medical Plan. Siempre debe investigar primero un plan de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) para averiguar si su situación cumple con los requisitos para los créditos fiscales por primas. Si no es así, un TriTerm Medical Plan podría ser una buena segunda opción para su bolsillo.

Sin embargo, es importante saber que las primas aumentan en el segundo y tercer plazo, dice Baechle. Las tarifas podrían aumentar entre un 16% y un 25%.

Desventaja de TriTerm Medical: Necesitará pasar por el proceso de suscripción médica

Cualquier persona de entre 19 y 63 años puede solicitar un TriTerm Medical Plan. (La cobertura termina cuando cumple 65 años y comienza a ser elegible para Medicare). Pero no hay garantías de que lo aceptarán para un plan. TriTerm Medical requiere suscripción médica, un proceso que usan las aseguradoras para intentar determinar su estado de salud. Procure verificar las exclusiones, limitaciones y disposiciones de cualquier plan que le interese antes de comprar.

“Esto hace que TriTerm sea una mejor opción para una persona más joven, que goza de buena salud y que no anticipa la necesidad de recibir atención médica frecuente”, explica Baechle. Pero, si padece una afección médica compleja, es posible que no se acepte su solicitud. Los TriTerm Medical Plans no tienen la obligación de garantizar cobertura para afecciones preexistentes. Otra nota importante: el embarazo generalmente no está cubierto, explica Baechle, aunque ciertas complicaciones (como una cesárea de emergencia) pueden estar cubiertas.

Desventaja de TriTerm Medical: No está disponible en todos los estados

Solo 18 estados le permiten adquirir seguro TriTerm, entre ellos, Florida, Texas, Arizona y Georgia. Obtenga más información sobre las opciones donde vive.

Desventaja de TriTerm Medical: La cobertura es temporal

Aunque TriTerm puede ser una buena opción para algunas personas, no dura para siempre. En el marco de las regulaciones federales, el plazo inicial de un plan de seguro de salud a corto plazo debe ser inferior a 12 meses, y el plan no puede extenderse más allá de 36 meses. “Es por eso que los TriTerm Medical Plans son tres plazos que, en conjunto, suman tres años menos un día”, dice Baechle.

¿Le interesa un seguro médico TriTerm? Vea las opciones disponibles donde vive.

El plazo de la cobertura de TriTerm Medical es un día menos que 3 años. En Carolina del Sur, los planes son de tres plazos de 11 meses. En Indiana y Oklahoma, los planes son tres plazos de 364 días. Esta cobertura no está obligada a cumplir con determinados requisitos del mercado federal de seguros de salud, principalmente los que figuran en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Revise su póliza cuidadosamente para asegurarse de estar al tanto de cualquier exclusión o limitación con respecto a la cobertura de afecciones preexistentes o beneficios para la salud (como hospitalización, servicios de emergencia, atención de maternidad, cuidado preventivo, medicamentos con receta y servicios de salud mental y trastornos por consumo de sustancias). Su póliza también podría tener límites en dólares de por vida o anuales en los beneficios para la salud. Si esta cobertura vence o usted pierde la elegibilidad para ella, es posible que deba esperar hasta un período de inscripción abierta para obtener otra cobertura de seguro de salud.

Esta póliza tiene exclusiones, limitaciones, reducción de beneficios y términos bajo los cuales la póliza puede continuar en vigor o ser descontinuada. Para conocer los costos y detalles completos de la cobertura, llame o escriba a su agente de seguros o a la compañía, lo que corresponda.

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Fuentes:

UnitedHealthcare, https://www.uhc.com/health-insurance-plans/triterm-medical-insurance/faq. Acceso: 10 de enero de 2022

Healthcare.gov, https://www.healthcare.gov/glossary/medical-underwriting/. Acceso: 10 de enero de 2022

Federal Register, agosto de 2018. https://www.federalregister.gov/documents/2018/08/03/2018-16568/short-term-limited-duration-insurance. Acceso: 24 de enero de 2022