Supongamos que acaba de cumplir 26 años, compró su propio seguro de salud a través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) y acaba de consultar a su médico. (Afortunadamente, solo tiene un resfrío común). Sin embargo, quedó un poco confundido cuando la recepcionista le pidió que pagara un copago de $20 en la recepción antes de la consulta.

Según el tipo de servicio médico que reciba, es posible que deba pagar un copago o un coseguro antes de recibirlo. A veces, si realiza una visita al consultorio, se hace un análisis de sangre o se somete a un procedimiento médico, es posible que deba pagar ambos. ¿Qué son los copagos y coseguros? Los términos suenan bastante similares, ¿verdad?

Son similares en el sentido de que ambos son formas de costos compartidos que usted paga cuando necesita atención médica. Pero los paga en diferentes momentos y son necesarios por diferentes razones.

Aquí tiene una guía rápida que explica la diferencia entre un copago y un coseguro.

Antes de obtener información detallada, asegúrese de tener una póliza de seguro de salud en primer lugar. Llame a un agente de seguros de UnitedHealthcare con licencia al 1-800-273-8115 o busque en uhone.com para obtener más información.

¿Qué es un copago?

Un copago es un importe fijo que usted paga por un servicio de atención médica cubierto después de haber pagado su deducible.

“Se decide un copago con cada contrato de seguro y es un importe fijo del que el paciente es responsable de acuerdo con su póliza”, explica Adria Gross, directora ejecutiva y fundadora de MedWise Insurance Advocacy en Monroe, Nueva York. Lo más frecuente es que haya copagos para médicos de atención primaria, especialistas, visitas al hospital y visitas de cuidado de urgencia, así como otras listas de copagos según su póliza, agrega. El importe de cada copago puede variar según los diferentes servicios, como la obtención de medicamentos, análisis de laboratorio y visitas a especialistas, dentro del mismo plan.

Digamos que su seguro médico paga $100 por una consulta al médico. Su copago es de $20. Si ha pagado su deducible en su totalidad, debe solo $20, pero si no ha alcanzado el deducible, podría pagar hasta $100.

¿Qué es el coseguro?

El coseguro, por otro lado, es el importe que usted debe pagar incluso después de haber alcanzado el deducible. “Va de acuerdo con un porcentaje de lo que está en el contrato de su póliza de seguro de salud”, explica Gross. Un ejemplo, señala, sería que un paciente sea responsable del 20% de la factura y su compañía de seguros pague el otro 80%.

Por ejemplo, suponga que se rompe el brazo en enero, antes de que haya comenzado a pagar el deducible. Necesitará un tratamiento extenso. Su plan de atención médica permitirá hasta $12,000 en costos. Si tiene un deducible de $3,000, deberá pagar los primeros $3,000 usted. Pero después de eso, deberá pagar solo el 20% de los $9,000 restantes, o $1,800; en otras palabras, su coseguro. Por lo tanto, el gasto de bolsillo total sería de $4,800: su deducible de $3,000 más su coseguro de $1,800.

Para obtener más consejos, llame a un agente de seguros de UnitedHealthcare con licencia al 1-800-273-8115 y permítale que lo ayude a determinar cuánto le puede costar una póliza de seguro de salud. Explore en uhone.com para obtener más información.

¿Puede usar copagos o coseguros para reducir su deducible y su gasto de bolsillo máximo?

No puede usar copagos ni coseguros para reducir su deducible, pero sí para pagar su gasto de bolsillo máximo. (Ese es el límite de lo que tendrá que pagar de su bolsillo durante el año del plan de su seguro de salud).

Si tiene un plan con un gasto de bolsillo máximo de $2,000 y ha pagado ese importe en forma de copagos, coseguro y su deducible, por ejemplo, la compañía de seguros pagará todos los servicios cubiertos por el resto del año (hasta cualquier límite de póliza o año calendario), sin contribuciones adicionales de costos compartidos de su parte.

Para su información, el desembolso máximo para un plan del mercado de la ley ACA en 2022 no puede ser más de $8,700 para una persona o $17,400 para una familia.

Tenga en cuenta que su límite de gastos de bolsillo no incluye:

• Primas (facturas mensuales del seguro)
• Atención fuera de la red
• Costos que superen el importe permitido que su médico puede cobrar
• Servicios que su plan no cubre (si su seguro no paga acupuntura, por ejemplo, sus gastos de bolsillo no se aplicarán a su gasto de bolsillo máximo)

¿Es mejor tener un plan de salud con copagos y coseguros más bajos?

Depende. Generalmente, planes con primas mensuales bajas tienen copagos y coseguros más altos. Generalmente, planes con primas mensuales más altas tienen copagos y coseguros más bajos.

Pero vale la pena echar un vistazo a todos los gastos que podría tener que pagar por su plan de seguro de salud, no solo los totales de costos compartidos. Debe saber cuál es el costo de sus primas mensuales, así como sus copagos, coseguro, deducible y gasto de bolsillo máximo.

Los riesgos de todos son diferentes. “Si rara vez va al hospital o al médico, un coseguro y deducibles más altos con primas más bajas podrían ser la mejor decisión”, dice Gross. Pero si tiene una afección de salud crónica o consulta a los médicos con mucha frecuencia, es posible que desee tener un coseguro y un deducible más bajos con una prima más alta. “Siempre es mejor tratar primero de determinar cuánto cuestan sus facturas médicas anualmente y decidir a partir de ahí”, enfatiza Gross.

Una fuente de asesoramiento es un agente de seguros de UnitedHealthcare con licencia. Llame al 1-800-273-8115 para obtener información sobre qué póliza de seguro de salud podría ser adecuada para usted. Visite uhone.com para navegar por las opciones disponibles.

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Fuentes:

Healthcare.gov. “Coinsurance.” Obtenido de https://www.healthcare.gov/glossary/co-insurance/ Acceso: 30 de marzo de 2022.

Healthcare.gov. “Copayment.” Obtenido de https://www.healthcare.gov/glossary/co-payment/ Acceso: 30 de marzo de 2022.

Healthcare.gov. “Out-of-Pocket Maximum/Limit.” Obtenido de https://www.healthcare.gov/glossary/out-of-pocket-maximum-limit/ Acceso: 30 de marzo de 2022.