¡Felicitaciones! Usted y su pareja acaban de tener un hijo y están comenzando a pensar en el próximo paso que darán en la vida. Quiere ofrecer protección a su familia, que está en crecimiento, por lo que está pensando en comprar una póliza de seguro de vida. Pero cuando busca en línea, lee “seguro de vida a término” y “seguro de vida total” y piensa: ¿Cuál debo obtener?

Está haciendo algo importante al tomar la decisión de contratar un seguro de vida. Pero determinar si necesita un seguro de vida a término o total (o ambos) puede ser complicado. Esto es lo que debe saber de ambos.

¿Está buscando comprar una póliza de seguro de vida? Llame a un agente de seguros autorizado al 1-800-273-8115 o consulte en uhone.com para obtener más información.

Lo que debe saber sobre el seguro de vida a término

El seguro de vida a término es una póliza de seguro de vida que paga beneficios de suma global en efectivo para ayudar a sus seres queridos en caso de que usted fallezca. Es por un período determinado de años, generalmente de 10 a 20. Si muere durante ese tiempo, su beneficiario designado, por ejemplo, su pareja, recibirá un pago único.

Algunas empresas también ofrecen una cláusula adicional por enfermedad crítica. Esto significa que si le diagnostican una enfermedad que califica, recibirá un beneficio en efectivo de acuerdo con los términos de su póliza. Puede usar ese dinero como quiera, pero se restará del importe del beneficio de su póliza de seguro de vida a término.

¿Cuánto podría costarle un seguro de vida a término?

Habitualmente, el costo del seguro de vida a término depende de su edad, su salud general, sus factores de riesgo (por ejemplo, si fuma) y el valor del beneficio por fallecimiento, explica Michael Beloff, CFP, socio fundador de Belvedere Wealth Partners en Stamford, Connecticut. La regla general, dice, es comprar un seguro equivalente a 20 veces su salario para cubrir a sus hijos desde la infancia hasta la universidad.

¿Por qué debería obtener un seguro de vida a término?

Aunque cualquier persona puede beneficiarse de una póliza de seguro de vida a término, lo más sensato es comprarla inmediatamente antes de tener su primer hijo, dice Beloff. También puede considerarlo si tiene pareja y usted es el principal sostén de la familia, agrega. De esa forma puede proporcionarle asistencia si usted fallece inesperadamente.

Si tiene hijos, también es importante comprar un seguro de vida a término para el padre/madre que se queda en casa, enfatiza Beloff. Sin embargo, requerirá tener una póliza suficiente como para pagar el cuidado de los niños durante 10 a 15 años, para que la persona de su familia que es el principal sostén económico pueda seguir trabajando, agrega.

Lo que debe saber sobre el seguro de vida total

A diferencia del seguro de vida a término, el seguro de vida total es una forma de póliza de seguro de vida permanente que ofrece cobertura de por vida. Si bien todas las pólizas de seguro de vida tienen un beneficio por fallecimiento que se paga al beneficiario, con el seguro de vida permanente, una parte de su prima (factura mensual) genera un valor en efectivo que brinda un dividendo, explica Beloff. Esto le permite ganar algo de dinero con su póliza. Algunas pólizas también le permiten pedir prestado a la compañía de seguros utilizando el valor en efectivo de su seguro de vida. Como todos los préstamos, le pagará a la aseguradora con intereses.

Pagará una cierta cantidad en primas de forma regular por un beneficio por fallecimiento específico.

¿Cuánto podría costarle un seguro de vida total?

El seguro de vida entera es un poco más caro que el seguro a término; en algunos casos, las primas anuales pueden costar de cinco a diez veces más, dice Beloff. Sin embargo, la ventaja es que se trata de una cobertura de por vida, y tanto el beneficio por fallecimiento como la prima se mantienen iguales durante el transcurso de la póliza. La compañía de seguros puede hacerlo porque cobra una prima superior a la necesaria para pagar los reclamos. Luego invierte ese dinero y usa los ingresos generados para ayudar a pagar el costo del seguro de vida para las personas mayores.

¿Por qué debería obtener un seguro de vida total?

El seguro de vida total puede ser demasiado costoso para algunas personas, señala Beloff. Pero si puede permitírselo, será una gran ayuda para sus seres queridos después de su muerte. Si anticipa tener gastos en el futuro, como la matrícula universitaria, por ejemplo, es posible que tenga suficiente valor en su póliza de vida total para pagar algunas de esas facturas.

También puede tener la opción de vender su póliza de vida total a una compañía de liquidación de seguros de vida si decide que ya no la necesita; por ejemplo, si su pareja muere antes que usted, o si sus hijos u otros dependientes tienen estabilidad económica. Por lo general, deberá tener más de 65 años y tener una póliza de al menos $100,000. Ya no tendrá que pagar las primas, pero no obtendrá los beneficios por fallecimiento.

¿Está pensando en optar por un plan de seguro de vida a término? Llame a un agente de seguros autorizado al 1-800-273-8115 o consulte en uhone.com para obtener más información.

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Fuentes:

Departamento de Seguros de Texas. “Can I sell my life insurance policy?” 26 de enero de 2022. Obtenido de https://www.tdi.texas.gov/tips/can-i-sell-my-life-insurance-policy.html.